终身险退保的处理可能受以下特殊情况影响，需区别对待：
1. 保险合同存在不可抗辩条款：若保险合同生效超过2年，保险公司不得因投保人未如实告知而解除合同，但退保仍需按合同约定办理。不过，不可抗辩条款不影响退保渠道的选择，仅保障合同的有效性。
2. 保险公司未明确告知退保损失：若保险公司在销售时未明确说明犹豫期后退保的现金价值损失，投保人可依据《保险法》相关规定主张权利，此时退保渠道的选择可能因纠纷处理而受影响（如需通过诉讼确认退保权益）。
3. 投保人因特殊情况无法亲自办理：若投保人因重病、出国等原因无法亲自办理退保，可委托他人代办，但需提供授权委托书及双方身份证明，此时办理渠道（如线上或线下）需符合保险公司对代办业务的要求。
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关于终身险退保是否必须去银行的问题，答案并非绝对。以下为您分情况详细说明：
终身险退保并非必须去银行，具体办理渠道需结合保险合同约定及保险公司的服务方式确定。

1. 若保险合同明确约定需通过银行柜台办理退保：部分终身险产品可能因保费缴纳、资金结算等与银行有合作，合同中会指定银行作为退保办理渠道，此时需按约定前往银行提交材料。
2. 若保险公司提供线上退保服务：多数保险公司已开通官网、APP、微信公众号等线上渠道，若合同未限制线下办理，投保人可直接通过线上提交退保申请，无需前往银行。
3. 若保险合同约定需直接联系保险公司办理：部分终身险由保险公司直接承保，退保需向保险公司柜台或客服提交申请，与银行无直接关联。
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终身险退保过程中可能存在以下法律风险，需特别注意：
1. 现金价值损失风险：若在犹豫期后退保，保险公司仅退还保险单的现金价值，而非已交全部保费。例如，某投保人购买终身寿险，已交保费5万元，退保时现金价值仅2万元，直接损失3万元。
2. 证据链缺失风险：若未保留保险合同、退保申请记录或缴费凭证，可能导致退保流程无法推进。例如，投保人因丢失保险合同，无法证明合同约定的退保渠道，保险公司可能拒绝办理退保。
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针对“终身险退保并非必须去银行”这一结论，可依据《中华人民共和国保险法》的相关规定进行分析：
《中华人民共和国保险法》（2015年修正版）第十五条规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。”第四十七条规定：“投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。”

上述条款明确了投保人的退保权利，同时强调“按合同约定”办理。若保险合同未约定必须通过银行退保，则投保人可选择保险公司提供的合法渠道（如线上、保险公司柜台）；若合同约定银行作为唯一退保渠道，则需遵守约定。因此，“是否必须去银行”的核心在于保险合同的具体约定，法律未强制要求必须通过银行办理。

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